Esto es lo que está pasando con el sistema de pensiones

Hace sólo unos años, pocos se planteaban qué iba a ser en el futuro de nuestro sistema de la Seguridad Social. Sin embargo, la actual coyuntura económica ha demostrado que el sistema de reparto actual no es sostenible a largo plazo ¿Qué está pasando? ¿Qué podemos hacer al respecto? Desde Fintonic queremos arrojar algo de luz a todo este asunto, y por ello, para la elaboración de este artículo contamos con la colaboración y asesoramiento de la economista Paula Satrústegui.

 La importancia de ahorrar y planificar la jubilación

Tenemos que ser conscientes de que nuestra jubilación depende cada vez más de nosotros mismos, por ello es muy importante que seamos capaces de ahorrar lo suficiente a lo largo de nuestra vida laboral para, llegado el momento de la jubilación, poder mantener el nivel de vida deseado.

Según va pasando el tiempo, los cotizantes irán disminuyendo y los jubilados aumentarán.

Cada vez nace menos gente, y cada vez los mayores viven más años. A día de hoy, 2,1 cotizantes financian las pensiones de un jubilado, pero a la vista de la pirámide poblacional esta proporción va disminuyendo drásticamente.

Desde 2010, y por primera vez en los últimos cuarenta años, las cotizaciones de los ocupados han sido insuficientes para financiar las pensiones contributivas. En 2010 el desajuste fue de 1.027 millones de euros, en 2011 ha sido de 4.355 millones y, según los datos de la ejecución presupuestaria de 2012, acumulada hasta el mes de julio, el desajuste era de 5.350 millones de euros, por eso se tira del Fondo de Reserva.

La reforma de Julio de 2011 del Sistema de la Seguridad Social ha sido el primer paso para intentar garantizar la supervivencia de nuestro sistema actual de reparto. Los cambios más importantes introducidos en la reforma y que entrarán en vigor entre 2013 y 2027 son:

a) Retraso de la edad de jubilación de 65 a 67 años.

b) El periodo utilizado para el cálculo de la pensión mínima pasa de los 15 a los 25 años.

c) El periodo necesario de cotización para recibir el 100% de la jubilación, pasa a ser de 37 años en vez de 35.

d) Retraso de la jubilación anticipada: los trabajadores podrán jubilarse de forma voluntaria, aplicando ciertos coeficientes reductores a partir de los 63 años de edad con un mínimo de 33 años de cotización. La jubilación anticipada a los 61 años sólo podrá darse en casos muy concretos.

e) Se introduce el factor de sostenibilidad: según el cual, a partir de 2027, los parámetros fundamentales del sistema se revisarán, cada cinco años, por la diferencia entre la esperanza de vida a los 67 años en el año en que se efectué la revisión y el año 2027

¿Cuál es la mejor edad para empezar a ahorrar?

Cuanto antes empieces menor será el esfuerzo que tendrás que hacer mañana, no sólo por disponer de más años para ahorrar, sino porque a lo largo de esos años, la rentabilidad que pueda generar ese ahorro te ayudará a conseguir antes tu objetivo.

En ese sentido, herramientas de gestión financiera como fintonic.com te permiten llevar un control exhaustivo de las posiciones financieras de todos tus bancos en un mismo lugar, organizadas por categorías (inversiones, gasolina, restaurantes…) y con un exclusivo sistema de notificaciones y alertas que te avisarán cuando algo no cuadre, como descubiertos, movimientos duplicados, comisiones bancarias… ayudándote a potenciar tu capacidad de ahorro hasta en 5.000€ al año (¡incluso más!).

¿Cuánto hay que ahorrar?

Puedes calcular la cantidad de dinero que necesitas ahorrar para tu jubilación de la siguiente manera:

  • Multiplicar por 12 (meses) el gasto que supone mantener tu nivel de vida actal. Como esto resulta complicado, te recomiendo que uses Fintonic.com o su versión móvil para que haga el trabajo por ti. Selecciona los gastos recurrentes de un mes, por ejemplo 900€, y multiplícalo por 12 para saber la cantidad de dinero anual que necesitas: 12×900€=10.800€.
  • Calcular la cantidad que recibiremos por parte de la seguridad social en concepto de pensión (usa aplicaciones como la del Instituto Aviva de Ahorro y Pensiones, que calcula tu jubilación al instante cotejando datos actualizados), por ejemplo: 500€x12=6.000€
  • Restar la pensión pública al gasto estimado anual: 10.800€-6.000€=4.800€
  • Y Multiplicar la cifra resultante por la cantidad de años de vida restantes estimados: 4.800×20 años =96.000€  sería la cantidad aproximada que, en este ejemplo, se debería ahorrar.

¡Que no te abrumen las cifras!, muchos de nuestros gastos recurrentes desaparecen en la jubilación; y su lo que pasa es que no estás habituado lo importante es que empieces a coger el hábito ahorrando cada mes una pequeña cantidad y, cuando empieces a estar cómodo, ir aumentando acorde con tus necesidades ¡No olvides llevar el seguimiento de tu evolución con Fintonic.com! Más adelante os explicaremos qué hacer con el dinero ahorrado para sacarle el mayor beneficio posible 🙂

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