Descubre cómo evitar los costes y comisiones bancarias

Hemos observado que debido a la actual coyuntura económica, las entidades financieras están cobrando cada vez más por los servicios que prestan a sus clientes. De hecho, según el ADICAE (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros), un usuario medio puede pagar hasta 567,8€ a su entidad en concepto de comisiones. En cambio, los usuarios de fintonic.com pagan una media de 220€ en comisiones al año, siendo las comisiones de cajero y de descubierto las más importantes.

Aunque desde Fintonic entendemos perfectamente que las entidades bancarias repercutan los gastos reales que cada cliente supone (sistemas informáticos del banco, gestores de las oficinas, auditorías a cuentas…) a través de cuotas y comisiones, nos hemos propuesto el reto de combatirlas, y por ello te vamos a mostrar las comisiones y costes bancarios más habituales para aprender a emplear ese dinero en otras cosas más importantes: ¡en lo que te apetezca!

En Fintonic hemos realizado un “Estudio sobre gastos y comisiones bancarios” y elaboramos para ti una serie de recomendaciones para hacer un uso inteligente de los ingresos.

Costes de mantenimiento y administración de cuentas

Desde 2012 las comisiones de mantenimiento han aumentado en torno a un 78% respecto al año 2011, pasando de unos 26,70€ de media a los 45,85€ actuales, y hasta 84€ en muchos casos (las entidades intervenidas son las que más lo han elevado).

Nuestro análisis muestra que en caso de tener domiciliada la nómina, ninguna entidad bancaria cobra por el mantenimiento de la cuenta.  Sin embargo, si no está domiciliada, los bancos en los que resulta más costoso mantener una cuenta son Ibercaja (84€/año) y Barclays (72€/año). Los únicos bancos que no cobran comisiones, aun sin tener domiciliada la cuenta, son ING Direct, Openbank, Uno-E y Selfbank.

Hemos detectado que, a excepción de Caixa Cataluña, ningún banco cobra a sus clientes por hacer transferencias si la nómina está domiciliada en el mismo. Pero si la nómina no lo está, las únicas entidades que mantienen estas condiciones son ING Direct, Evo banco, Uno-E, Bankinter y Openbank. Los bancos en los que sale más caro hacer una transferencia son Barclays (0,6% con un mínimo de 8€) y Sabadell (0,45% con un mínimo de 4,50€).

Las transferencias pueden llegar a suponer una buena cuantía de gasto, llegándose a cobrar 8€ de mínimo ó 0,60% sobre el importe por transferencia cuando la nómina no está domiciliada en la entidad bancaria. Muchas entidades suprimen esta comisión si el cliente ordena él mismo las transferencias a través de su banca online.

A través de esta investigación hemos descubierto que las comisiones de estudio o apertura de un crédito se pueden evitar si se solicita dentro de las condiciones especiales de los préstamos para jóvenes, autónomos o pequeñas empresas, donde este tipo de comisiones suelen ser más flexibles.

En lo que se refiere a las cancelaciones anticipadas de depósitos a plazo, para conseguir una liquidez completa, recomendamos optar por un depósito a la vista o cuenta remunerada, donde no solo se puede cancelar en cualquier momento, sino que se permite realizar retiradas de efectivo total o parcial sin modificar la rentabilidad del producto.

En general siempre conviene contratar productos financieros que no penalicen la cancelación anticipada.

Tras conocer este escenario y con el objetivo de eliminar comisiones recomendamos:

Si tienes varias cuentas abiertas que no usas, unificalas en una sola. Si por ejemplo tienes tres cuentas abiertas pero solo usas una, al eliminar las otras dos cuentas que no usas, estarás ahorrando una media de 91,7€ al año en gastos de mantenimiento.

Mantener un saldo elevado en las cuentas te puede permitir negociar las comisiones o eliminarlas del todo. Otras entidades permiten dejar un saldo mínimo en cuenta para evitar las comisiones. Conviene preguntar en cada entidad.

Usar la banca online para hacer las gestiones supone un ahorro de los cargos que cobraría la entidad por hacer ellos el mismo trabajo.

La vinculación con la entidad posibilita negociar una rebaja o la eliminación de las comisiones: domiciliar los recibos (luz, agua, gas, teléfono y conexión a Internet), la nómina, pensión o prestación por desempleo (superior a 600 euros) y tener contratado algún seguro, depósito o plan de pensiones, etc. permiten la eliminación de algunas comisiones.

Te recomendamos tener como mucho dos bancos (por unidad familiar), para evitar gastos innecesarios.

Comisiones por descubierto en cuenta

Fintonic es la única herramienta gratuita que te avisa con alertas por email cuando te quedas en descubierto en tiempo real.

Cuando un cliente se queda en descubierto se enfrenta a esta situación: habitualmente los bancos tardan unos 4 días desde que se produce el descubierto en cuenta, en penalizar con el cobro de una comisión sobre el saldo en descubierto. A partir del sexto día en número rojos y hasta que se regulariza la situación, los bancos cobran un interés del 10% TAE sobre los días de demora. Además, mientras no se pague la cantidad de la deuda contraída, cada reclamación por posición deudora supondrá un coste adicional de unos 35€ aproximadamente.

Gracias al sistema de alertas de descubierto de fintonic.com, único en el mercado, serás informado en tiempo real de tu situación de descubierto y dispondrás de tiempo de reacción para que en esos primeros 5 días, puedas evitar que el banco te aplique los gastos de reclamación por posición deudora, comisiones e intereses que conlleva encontrarse en números rojos.

En nuestro estudio detectamos que la media de coste por reclamación por posición deudora que pagan los españoles es de 29,64€ cada vez que se quedan en números rojos.

Según nuestra investigación, el banco que más cobra por la reclamación de posición deudora es Banesto (39€) y los que menos cobran son Selfbank (14,90€), seguido de ING (25€).

EVO banco es el único banco que no cobra comisión por descubierto. Sin embargo, lo compensa con una comisión del 20% de la deuda cuando es inferior a 200€ y un 9,56% si la deuda supera esta cifra.

Para gestionar bien las cuentas bancarias, te recomendamos:

Procurar no quedarse nunca en descubierto, para evitar el riesgo de ser penalizado por la entidad bancaria con la comisión correspondiente. Además de tener que pagar un interés del 10% TAE sobre el saldo pendiente y una penalización de entre 20€ y 39€ por reclamación por descubierto.

Para evitarlo, bastará con mantener siempre un saldo mínimo a prueba de recibos de última hora. En Fintonic también tiene alertas específicas de avisos de saldos mínimos y comisiones.

Evita el pago de comisiones. Además así, se consigue un buen historial crediticio que jugará a tu favor en futuras gestiones bancarias.

Mantenimiento de tarjetas

En este caso te recomendamos actuar con precaución ante la oferta de tarjetas de crédito gratuitas de muchas entidades. La letra pequeña dice que lo son, pero solo durante una primera etapa promocional. Se debe preguntar siempre antes de aceptar este tipo de ofertas. Por algunas tarjetas, los bancos cobran una cantidad anual, y con otras solo es necesario realizar diferentes pagos al año por un importe mínimo. Hay que tener en cuenta que elimporte de esta comisión depende del tipo de tarjeta: cuanto mayor es la categoría de la tarjeta, más alta es la comisión.

En cuanto a comisiones por tarjetas debes saber que:

Los bancos más baratos para tener tarjeta de débito sin tener domiciliada la nómina son Selfbank, Evo banco y Openbank (0€), y Kutxabank (10€/año). Los más caros son Bankinter (30€/año), Caixa Cataluña (30€/año) y Unicaja (25-40€/año).

Los únicos bancos que cobran por tener tarjeta de débito, aún cuando se tenga la nómina domiciliada con ellos, son La Caixa (23€/año para mayores de 26 años) y Kutxabank (10€ /año para mayores de 26 años).

Los únicos bancos que no cobran por tener tarjeta de crédito sin tener la nómina domiciliada son SelfbanK y Evo banco, seguidos por ING Direct y Kutxabank que cobran la cantidad mínima de 20€/año. Los más caros son Caixa Cataluña (60€/año), La Caixa (52€ a partir del segundo año) y Bankinter (50€).

En caso de tener la nómina domiciliada, todos los bancos ofrecen el servicio de tarjeta de crédito de modo gratuito excepto La Caixa (43€/año para mayores de 26 años), Cajamar (18€/año) y Kutxabank (10€/año para mayores de 26). Muchos de los bancos, si se tiene la nómina domiciliada, proporcionan una tarjeta gratuita de débito o crédito, pero no ambas a no ser que se cumplan unas condiciones de uso y de volumen mínimo.

La comisión de mantenimiento por la tarjeta de débito ronda los 20,02€ de media al año, siendo de hasta 60€ por la de crédito. Por ese motivo te recomendamos:

Dar de baja las tarjetas que no se utilicen, con el fin de ahorrar cada año y abonar el saldo pendiente de la tarjeta de crédito todos los meses.

Retirada de efectivo de cajeros

Si eres de los que necesita retirar de manera frecuente dinero del cajero con la tarjeta, es mejor optar por una tarjeta de débito y siempre que sea posible, hacer la retirada en cajeros del mismo banco que ha expedido la tarjeta para evitar los elevados cargos de otras entidades. Estas comisiones van de 5.5€ de mínimo y 5.5% sobre el importe retirado. También hay que estar atentos a la hora de sacar dinero en un cajero en otro banco que pertenezca a la misma red del banco (4B, Servired, euro6000…), porque muchas veces cobran por ello hasta 3.5€ y un 4% de lo retirado.

Nuestro estudio pone de manifiesto:

EVO banco es el único banco que no cobra por retirada de efectivo en ningún cajero automático, sea de la red que sea (Servired, 4B, euro6000).

ING Direct no cobra por este servicio si se trata cajeros de la misma red (4B).

Bankia es la entidad financiera que más cobra a sus clientes por retirar efectivo en otros bancos de su misma red (Servired), imponiéndoles una tasa del 4% con un mínimo de 3,50€ por transacción.

A la hora de retirar efectivo de un cajero automático que no pertenezca a su red de cajeros, el único banco que no cobra por este servicio es EVO banco.

Bankinter solo cobra si usas otro banco de la misma entidad si la retirada es menor a 90€.

Los más caros son Cajamar (5,5% con un mínimo de 5,50€) seguido de Caixa Cataluña (4,5% con un mínimo de 4,50€) y La Caixa (4,5% con un mínimo de 4€).

Evita a toda costa  sacar en la red de cajeros de una tarjeta no afín.

Comunicaciones banco-cliente

Entre los posibles gastos que las entidades bancarias identifican por la gestión de las cuentas de clientes, se encuentran los de correspondencia o comunicación. Hay entidades  que cobran por la correspondencia. En ese caso,  te recomendamos entrar en la plataforma online de la entidad para desbloquear esta opción para que no envíen correo postal de los movimientos o solicitudes que se realicen en la cuenta. Siempre se pueden mirar vía online.

Otros posibles casos de costes de comunicación entre banco y cliente que hemos identificado como de riesgo por los costes asociados son:

Si la nómina está domiciliada en una entidad financiera, ésta no cobra a sus clientes el servicio de aviso de compras por SMS salvo en el caso de Kutxabank (0,10€).

En caso de no tener domiciliada la nómina, todas las entidades financieras ofrecen gratis el servicio de aviso de compras por SMS salvo Kutxabank (0,10€) y Uno-E (0,15€ por alerta).

Recibir por correo ordinario los recibos bancarios es gratis para todos los usuarios de banca menos para los clientes de EVO banco, que deberán asumir los gastos del envío.

La única entidad financiera que cobra por su servicio de banca telefónica es La Caixa, que a partir de la segunda operación mensual cobra a sus clientes un 0,4% de comisión con un mínimo de 3,50€ por operación.

Según nuestro estudio, no solo hay que estar pendiente de controlar el gasto que ocasionan algunas entidades bancarias en este sentido de correspondencia, sino que  a veces el problema está precisamente en todo lo contrario: la falta de comunicación de ciertos avisos de situaciones de riesgo o importantes para el cliente que en algunos casos le implican gastos o comisiones, como por ejemplo estar en descubierto, un pago con tarjeta duplicado, haber recibido una transferencia

Esta ausencia de comunicación entre banco y cliente, nos ha llevado a ser la única herramienta web gratuita que te avisa con alertas gratuitas por email cuando el usuario está en descubierto o algo se descontrola por ejemplo.

Ante todo esto recomendamos:

Vigila comisiones de mantenimiento en entidades donde no se tiene domiciliada la nómina, pueden llegar hasta 84€.

Vigila comisiones por descubierto, hasta 20€ por deuda.  Si la situación se prolonga  y hay reclamación por posición deudora, la cosa empeora, cobrando hasta 39€ además de un interés del 10% TAE sobre el saldo pendiente.

Evita a toda costa utilizar cajeros que no son de la propia red con costes de hasta 5.5€ de mínimo y 5.5% sobre el importe retirado, e incluso de la misma red con cuidado porque muchas entidades cobran por ello, algunas hasta 3.5€ y 4%, solo se evitan las comisiones si es de la propia entidad, donde ninguna cobra.

Comprueba el coste que puede suponer tener tarjetas: las de débito hasta 20€ y las de crédito hasta 120€.

Has de saber que las transferencias también pueden suponer una buena cuantía, llegando a cobrar 8€ de mínimo o 0,60% sobre el importe por transferencia.

Reduce el número de bancos, nunca más de dos entidades por unidad familiar o personal.

Reduce el número de cuentas por entidad y concentra la liquidez en uno o dos bancos para obtener más rentabilidad por el dinero y tener un mayor poder de negociación.

Reduce el número de tarjetas para evitar costes innecesarios (a lo máximo dos de crédito para poder tener la posibilidad de aumentar el crédito y tranquilidad si una no funciona)

Trabaja de manera online con los bancos, en vez de acudir a las oficinas de las sucursales bancarias.

Sobre el Estudio Fintonic sobre commissions y coste de los bancos:

El Estudio Fintonic sobre comisiones y costes de los bancos en España, ha sido realizado en Madrid en el primer trimestre de 2013 a través de un mistery shopping sobre 20 los bancos más utilizados por los usuarios de la banca por internet:  ING, LaCaixa, Bankia, BBVA, Santander, Banco Sabadell, Bankinter, Banesto, Barclays, Banco Popular, Openbank, Ibercaja, Kutxabank, Caixa Catalunya, Novagalicia, Cajamar, Uno-e, Unicaja, Evo banco y Selfbank.

Se han analizado las comisiones y gastos aplicados a tarjetas de debito y credito, retirada de efectivo, descubierto, transferencia, mantenimiento de cuenta, recibo de avisos entre otras. Las condiciones varían sustancialmente si se tiene domiciliada la nómina en dicho banco.

 

Users feedback ( 39 )

  1. poiuytrewq said:

    “En caso de tener la nómina domiciliada, todos los bancos ofrecen el servicio de tarjeta de crédito de modo gratuito excepto La Caixa (43€/año para mayores de 26 años), Cajamar (18€/año) y Kutxabank (10€/año para mayores de 26).”

    ERROR: Banco Pastor Grupo Banco Popular cobra una comisión de más de 30€ a clientes con unos cuantos años de antiguedad. Yo tengo la nomina domiciliada en Banco Pastor desde hace 10 años y siempre me han cobrado por la tarjeta de débito y el año pasado me cobraron 30€ por la de crédito. Aunque reclamé, se pasaron por el c#?o mi reclamación. Resultado: Tuve que ir a la sucursal y dar de baja las tarjetas (la nómina no porque tengo la hipoteca, que si no…)

    • adminFintonic said:

      Gracias por tu comentario y compartir esa información con nosotros.

      Tal vez con las recomendaciones del artículo consigas suprimir esas comisiones que comentas… Mucha suerte y mantennos informados :)

      • qna said:

        Me resulta curioso que no se haga comparativa con el banco BBVA.

        • Arsen said:

          Tener una cuenta en BBVA sin domiciliar me sangran 60,00€ al año.

      • Mirian said:

        Pues a mi BBVA me a cobrado 68 euros en julio y ahora en diciembre otros 68 dice porque no estaba trabajando 2meses y le e preguntado q cada q no ingrese me cobran esa cantidad me an dicho q si me parece un abuso

    • Selket said:

      Puedes cambiar de banco siempre que quieras y mantener esa cuenta para la hipoteca de forma completamente gratuíta: …“cuando las cuentas se mantienen por imposición de la entidad, o cuando son utilizadas exclusivamente para abonar los ingresos de un depósito, o para dar servicio a un préstamo hipotecario, no corresponde a los clientes soportar ninguna comisión por mantenimiento y/o administración” – See more at: http://www.ramontijeras.com/actualidad/como-reclamar-a-su-banco-por-el-cobro-abusivo-de-comisiones/#sthash.6IqFp3Ii.dpuf

  2. Buenas tardes, tan sólo me dirijo para informarles de que existe otro modelo de banca, no comercial, registrada en el Fondo de Garantía del BDE y que se denomina Banco Mediolanum (antiguo Fibanc), para que constaten sus ínfimas comisiones y la elevada solvencia de la misma (ratio de solvencia 53 %)(tasa de morosidad cercana al 3%).
    Un saludo y gracias por su atención.

    • adminFintonic said:

      Gracias a ti por tu aportación!

      Un saludo!

  3. TXEMA said:

    Buena página, en mi caso tengo la nómina domiciliada en Bankinter y sí me cobran por los avisos de compras por SMS.
    Un saludo.

    • adminFintonic said:

      ¡Gracias por el comentario!

      Esperamos que con los consejos que compartimos con vosotros puedas reducir al mínimo esas comisiones…

      Un saludo!

  4. Lagermar said:

    Lo de BANKIA es una vergüenza!! Aquí en Huelva, hay solo 3 cajeros de esta entidad. Y con suerte de que no estén estropeados. Entonces por fuerza tienes que utilizar los de las otras entidades, que te cobran lo más grande. Desde hace relativamente poco tiempo, te daban la posibilidad de sacar dinero en Servired, siempre que no excedieras de 4 veces al mes. Ahora a partir del 31 de mayo, se acabó.

  5. Jogarbel said:

    Buenas. Bankia a partir del 21 de Junio cobrara comisiones aunque tengas la nomina domiciliada. 10 euros al trimestre si tienes libreta. Su intención para completar el servicio sin comisiones, es que ademas de la nomina contrates uno de los siguentes productos: una tarjeta de credito ( con una operacion al mes o 12 al año), un plan de pensiones, un seguro de mas de 150 euros al año o que tengas en productos pasivos mas de 30000 eur.
    Si tienes mas de 2000 euros de saldo medio trimestral tampoco te cobran las comisiones de mantenimiento de esa cuenta.
    Si tienes mas de 1000 acciones de Bankia se activa el servicio sin comisiones sin mas requisitos.
    Si algún dia bajan mucho las acciones tal vez sea la mejor opción. Pero mientras tanto, la mejor opción en mi opinión, para los clientes, que como yo solo tienen la nomina es la tarjeta de crédito. El problema es que hay muchas tarjetas de crédito, yo recomiendo la flexible ¿porque? Por que para que el mantenimiento sea gratuito solo tienes que gastar 500 euros al año, frente a las otras que tienes que gastar 5000 euros. La comisión te la toman respecto al dia que hiciste el gasto. Asi que lo mas lógico es hacerlo a final de mes, antes del 25 que cierra la facturación.
    Si con la cuota fija no pagas el gasto total de la tarjeta, yo recomiendo pagarlo manualmente, porque si no los intereses se acumulan. Para ello se puede pagar por internet o Oficina telefonica. Si amortizas anticipadamente una tarjeta te cobran el 1% de lo que pagas. Solución: Si lo pagas entre el cierre de la facturación 25 y antes del dia 1 el sistema detecta que es para pagar la tarjeta, y no hay comisión. Si la hubiese, te lo indicaría el sistema antes.
    De esta forma pagaras menos intereses.
    Siento el tocho, pero imagino que a alguien le será de útilidad esta información.

    • adminFintonic said:

      Muchísimas gracias por el comentario!

      Una información de lo más útil, si señor!

      Más adelante haremos una actualización del tipo de comisiones que cobran las entidades para tener el post siempre a la última y nuestro bolsillo saneado :D

      Una vez más, gracias por molestarte en escribirnos!

      Saludos!

  6. Raquel said:

    Muy interesante, Cajamar ha empezado a cobrar 15 euros de comisión trimestrales tengas o no nómina y sin ni siquiera avisar a los clientes. Estoy buscando opciones para irme a otro sitio, no dispongo de nómina y por lo que he visto hasta ahora creo que Caixa Popular puede ser una buena opción, pero si me dais vuestra opinión os lo agradezco.

  7. Darya said:

    TRIODOS bank tampoco cobra comisiones por mantenimiento de la cuenta, no cobra comisiones por sacar en efectivo en cualquier cajero de Servired y las 5 transferencias al mes son gratis.
    EStoy a la espera cuando se puede gestionar mi cuenta en TRIODOS con Fintonic :)

    ¡Gracias por el artículo!

    un saludo,

    Darya

    • adminFintonic said:

      Posiblemente para Agosto ya esté disponible en FIntonic :) Te mantendremos informada ^^

      Un saludo y millones de gracias por tu comentario!!

      • enrique said:

        No han tenido en cuenta ninguno de los 3 bancos con los que opero [Arquia (Caja de Arquitectos), Activobank (banco Sabadell) ni Doble Clic (Caja España)] :(. En Arquia (sin domiciliar nada) se puede sacar sin comisiones en cualquier cajero del mundo, tarjetas de crédito y débito gratuitas (SIEMPRE). En Activobank tarjetas de crédito y débito gratis (sin domiciliar nada). Y en Doble Clic tarjeta de débito gratis con el 0.75% TAE (sin domiciliar nada).

        • adminFintonic said:

          Hola Enrique, no te preocupes, poco a poco vamos a ir ampliando todos los bancos admitidos en Fintonic. Apuntamos tus tres sugerencias y se las pasamos al equipo :). ¡Un abrazo!

      • enrique said:

        No han tenido en cuenta ninguno de los 3 bancos con los que opero [Arquia (Caja de Arquitectos), Activobank (banco Sabadell) ni Doble Clic (Caja España)] :(. En Arquia (sin domiciliar nada) se puede sacar sin comisiones en cualquier cajero del mundo, tarjetas de crédito y débito gratuitas (SIEMPRE). En Activobank tarjetas de crédito y débito gratis (sin domiciliar nada). Y en Doble Clic tarjeta de débito gratis con el 0.75% TAE (sin domiciliar nada)…

        • Fintonic said:

          Hola Enrique, vamos añadiendo diferentes entidades en función de vuestras peticiones. Anotamos estos tres bancos en los que estás interesado y nos encantaría poder escribirte en breve para decirte que ya están disponibles.
          Un saludo.

  8. Nexus said:

    Tengo unas acciones en el Barclays que me dejo mi padre en herencia. Me las he llevado al ING Direct y el Barclays me ha metido 1000 euros en concepto de comisiones.

    ING me hizo el traspaso de acciones sin cobrarme nada y sin problemas y cuando voy al Barclays al dia siguiente a cerrar la cuenta me encuentro con la sorpresa.

    Esto como es? ahora le debo 1000 euros al Barclays???
    Por llevarme mis acciones? si ni siquiera han hecho ellos el trabajo del traspaso.

  9. Nexus said:

    Tenía unas acciones en el Barclays que me dejo mi padre en herencia. Me las he llevado al ING Direct y el Barclays me ha metido 1000 euros en concepto de comisiones.

    ING me hizo el traspaso de acciones sin cobrarme nada y sin problemas y cuando voy al Barclays al dia siguiente a cerrar la cuenta me encuentro con la sorpresa.

    Esto como es? ahora le debo 1000 euros al Barclays???
    Por llevarme mis acciones? si ni siquiera han hecho ellos el trabajo del traspaso.

  10. Yo tengo la cuenta en una cooperativa de crédito (caja de ingenieros) y opino que es una muy buena opción, las comisiones son mínimas. En general estas entidades están destinadas a profesionales de un mismo sector, pero a menudo es posible ser cliente sin pertenecer a ese colectivo.
    Supongo que existen otras cooperativas de crédito sin restricción para los miembros.
    Un saludo

  11. mari said:

    Hola: Debo decir que Bankia ha cerrado todas las sucursales de mi ciudad y alrededores estamos en la provincia de Tarragona y ahora para hacer cualquier gestion hay que desplazarse casi 100 km. hasta tarragona sin palabras, tambien debo decir que yo era de caixa penedes que por ser un pueblo y ser cliente desde hace muchos años era una relación muy cercana y con unas condiciones que con las comisiones hacian más o menos y ellos podian hacerlo, ahora se la ha quedado banco sabadell y ya estoy deseando terminar mis obligaciones para salir corriendo porque estos bombardean a base de comisiones que no me extrañan que vayan comprando bancos, a parte de lo que cobran por las tarjetas yo la de credito la tenia gratis con un uso minio anual, las comisiones de mantenimiento yo casi no tenia ahora tengo 12 euros, me han cambiado la fecha de liquidacion tarjeta sin avisar no tenia el saldo porque procuro no tener nada por lo de las comisiones y me han cobrad 35 euros y ya para rizar el rizo me dejan descubierto porque se han cobrado las comisiones y ademas de los 12 euros cobran 0,50 euros por cada apunte en cuenta si señor cada apunte 0,50 eruos por eso yo ya pago todo lo que puedo en metalico y cuando finalice el plazo ya no renovaré más las tarjetas solo si tienes la nomina o ingresas 700 euros tienes las ventajas de no cobrar las comisiones pero si por desgracia estás en el paro y como todo tiene que pasar por el banco no hay mas remedio que tener cuenta ha comisiones te van quitando lo poco que tienen estamos llegando a un limite que no hay verguenza los rescatamos todos los españoles y ahora ni dan prestamos ni ayudan a los empresarios y encima las comisiones ya se ha perdido hasta la verguenza no sé donde vamos a llegar en este pais como sigan permitido lo que sera legal pero inmoral en estos tiempos…………

    • adminFintonic said:

      Sentimos mucho lo que te ha pasado :(
      Esperamos que puedas solucionarlo pronto ¡¡y olvidarte de las comisiones para siempre!!
      Un saludo Mari.

  12. RIOJA1958 said:

    Yo tenia en Banco Santander la Nómina y me cobraban intereses cada mes por no tener un minimo de 500 € en la cuenta según me dijeron. llegando todos los meses de unos 36- 60 €.
    y por la Tarjeta de Crédito me cobran 78€ anuales que no la puedo quitar porque estoy pagando 2400€ que tengo financiado y estoy ahora devolviéndolo. La Nómina la acabo de quitar y me fui a otro banco que no me cobra comisiones o son minimas y el trato personal y valoración de cuando vas con un problemas y te atienden y te ayudan tambien. de momento bien o mejor qque con el Santander que sigo peleando con ellos en tema de las comisiones de la cartilla, que no puedo cerrar hasta que termine de traspasar todos los pagos al banco nuevo y cerrar. No sé si puedo quitar los 78€ que me cobran por la Tarjeta anual o no puedo por estar pagando el crédito de la misma y hasta qque no la finiquqite no podré hacer nada o pueden darme una solución a esto alguien. Gracias por su atención.-

  13. Juan Carlo Rodriguez said:

    EL BANCO SABADELL ENGAÑA
    Abri una cuenta nomina y me dijeron que no me cobrarian nada incluso si se producia un descubierto.
    PUES MENTIRA tube un descubierto de menos de 100€ durante menos de una semana y me cobraron 35€.
    Lo reclame durante vario meses me dijeron que si que tenia razon pero no solo no devolvierps sino que encima me vuelven a cargar 3€ por mantenimiento de cuenta.
    ASI QUE TERMINE CERRANDO LA CUENTA Y A OTRO BANCO QUE NO MIENTA

    • adminFintonic said:

      ¡Hola Juan Carlos! Jo, vaya comisión =( Sentimos el inconveniente, pero a todos nos ha pasado alguna vez. Por eso, casi lo primero que hicimos cuando creamos Fintonic fue implementar el sistema de avisos para que si te queda poco dinero en la cuenta o estás en descubierto, podamos avisarte con un mail y una notificación. Puedes probarlo y nos cuentas qué tal te va. ¡Un abrazo!

  14. Pablo said:

    Si tienes cuenta obligatoria asociada a una hipoteca, te cobran lo que quieran. A mi me cobran 150 euros anuales de comisión de mantenimiento en Bankinter. ¿Hay alguna forma de reclamar?

    • Santiago said:

      Pablo:
      Léeles lo que dice la pág. 44/68 – BANCO DE ESPAÑA 120 MEMORIA DEL SERVICIO DE RECLAMACIONES, 2010, respecto a “Comisión de mantenimiento en
      cuentas vinculadas a otra operación de activo o pasivo”, que encontrarás en su web:

      http://www.bde.es/f/webbde/Secciones/Publicaciones/PublicacionesAnuales/MemoriaServicioReclamaciones/10/buenas_practicas.pdf

      En donde dice:
      El Servicio de Reclamaciones considera que no corresponde a los clientes soportar ninguna comisión por mantenimiento y/o administración cuando las cuentas se mantienen, con la finalidad de ser utilizadas exclusivamente para abonar los intereses de un depósito, o para dar servicio a un préstamo hipotecario:
      – por imposición de la entidad, pues conduciría al absurdo de que el cliente pague
      por cumplir una obligación —apertura de cuenta para facilitar la gestión de
      la entidad— que esta le impuso en interés propio, siendo claramente contrario
      al principio de reciprocidad y a las buenas prácticas y usos bancarios, o
      – por voluntad del interesado, pues la comisión carecería de causa. No obstante,
      si las entidades negaran la gratuidad a este canal de pago, podrían habilitar
      alternativamente cualquier otro procedimiento para que los prestatarios pudieran
      hacer los pagos sin coste alguno (como transferencias a una cuenta habilitada
      a tal fin, domiciliación en cuentas abiertas en otras entidad, etc.). De no
      ser así, deberían informar del coste a soportar en el momento de la contratación.

  15. Paloma said:

    Los cargos por comisiones bancarias debidas al descubierto o al retraso en el pago de las cuotas de una tarjeta, hipoteca o crédito en nuestras cuentas es algo habitual, de hecho son cientos de miles los usuarios que una o varias veces han visto como sus bancos o cajas les cobran una comisión que va normalmente desde los 24 a los 40 € dependiendo de la entidad.

    Estas comisiones son “justificadas” por las entidades como los gastos provocados por la notificación al cliente de su situación de descubierto o reclamación de deuda pendiente, algo que casi nunca sucede, y cuando el banco lo hace es a través de una simple llamada telefónica, una carta ordinaria (no certificada) o incluso un e-mail.

    Evidentemente dichas vías de comunicación (teléfono, carta ordinaria o e-mail) no son proporcionales a los costes tan elevados que aplican en las comisiones, además de que la entidad tampoco puede demostrar que las ha realizado, ya que para que sean “legales” deben haberlas notificado de una forma fehaciente.

    Los bancos lo saben de sobra, pero no les importa, puesto que la única “misión” de estas comisiones es simplemente la de recaudar y no la de sufragar coste alguno, ya que se realizan de forma automatizada y sistemática, todo ello a sabiendas de que si el cliente las reclama adecuadamente se las tendrán que devolver.
    Para recuperar tu dinero tienes dos opciones:

    – La primera, y nada aconsejable, es hablar con el director o responsable de turno de tu sucursal, algo que solo debes hacer SI SABES que no vas a acabar saliendo del banco sin que te devuelvan el dinero, y encima con un cabreo de dos pares de narices porque te han tratado como si tu fueras idiota, y ellos MUY LISTOS.

    – La segunda opción, y por supuesto la más recomendable y efectiva para evitarnos perdidas de tiempo y esfuerzos innecesarios, es seguir atentamente LOS 3 PASOS que te indicamos más adelante, acudiendo primero al SAC (Servicio de atención al cliente) de la entidad, y en el caso de que denieguen nuestra petición o no la asuman al completo, presentando una reclamación ante el Banco de España.

    Si acudes a una sucursal lo primero que te van a decir es que “viene en el contrato“, y es cierto, pero como hemos explicado antes el Banco de España les exige que cumplan unas normas que para nada son el cargo automático y sistemático de dichas comisiones, por lo tanto NO debes hacer el más mínimo caso a esa cuestión, porque una clausula abusiva o mal aplicada es NULA.

    Cada banco utiliza distintas formas de expresar los cargos por reclamación de descubierto, deuda vencida, recibos devueltos o vencidos en sus apuntes bancarios, por lo que ante cualquier duda de un cargo que pueda poner “gastos varios” o cualquier otro concepto que no entiendas, exige que te expliquen CLARAMENTE a que se corresponden, aunque si utilizas nuestros modelos de escrito para solicitar los movimientos toda esa información vendrá bien detallada.

    No debes confundir estas comisiones con las que corresponden a la gestión de cuentas o a los gastos de mantenimiento, algunas de estas comisiones también se pueden reclamar, pero NO a través de la información de este artículo, aunque regularmente publicamos nueva información y modelos de carta para reclamar otros tipos de comisiones y abusos en tarjetas, préstamos e hipotecas, si quieres estar puntualmente informad@ solo tienes que apuntarte en la LISTA INFORMATIVA que encontrarás en la parte superior de la columna derecha de esta web.

    Si te han cobrado una o varias comisiones por descubierto, deuda vencida, recibos devueltos o vencidos, posiciones deudoras, penalizaciones por mora, etc… en tu cuenta, crédito, hipoteca o tarjeta, RECLAMA…. NO DEJES QUE TE ROBEN.

    LÍMITE DE AÑOS QUE PODEMOS RECLAMAR

    Según las leyes vigentes podemos reclamar hasta 15 años atrás en el caso de cuentas, tarjetas y préstamos, y hasta 20 años atrás en hipotecas, aunque estos plazos son validos únicamente si acudimos al juzgado, ya que a partir de mayo de 2013 el Banco de España ha limitado a los 6 últimos años el plazo que se podrá reclamar ante él (Ver la orden en PDF), lo cual NO invalida la vía judicial en el caso de que el BDE nos de la razón y nuestra reclamación sea por un periodo de tiempo mayor.

    Recuerda que NO es necesario que tengas relación actualmente con la entidad para poder reclamar, puedes ver toda la información

  16. Palma said:

    Las comisiones por descubierto en cuente son ilegales y se pueden reclamar.
    Es muy sencillo y todos los bancos las devuelven.
    Visitad http://www.economiazero.com, allí os dicen cómo hacerlo.

    Los que publicáis este blog, deberíais de dar la información completa, no una información sesgada e interesada.

    Un saludo

  17. Interesante, pero ya hay bancos que no tienen comisiones, en mi post expongo cuales son las mejores segun mi criterio (despues de que me pegaran el palo en mi banco) y como elegir una. Si quereis echarle un vistazo http://opiniones-sobre.com/bancos-sin-comisiones/

  18. Todoperdido said:

    Una pergunta, si soy de una identidad diferente y quiero ingresar en ING direct cual seria la comision?

    • Fintonic said:

      Hola!

      Con Fintonic podrás controlar ese tipo de cosas, pero me temo que por ahora no ofrecemos servicio de asesoramiento personalizado como el que demandas; lo mejor es que te acerques a tu entidad para que te ayuden con esa y el resto de dudas que tengas al respecto.

      Abrazos!

  19. purificación said:

    como puedo saber si las comisiones que me cobran los bancos son legales abusos bancarios,que cosas puede cobra Abanca,banco de bilbao o pastor.

  20. Arsenio said:

    Una cuenta en BBVA sin domiciliar me cuesta 60,00€ al año. Un gustazo que le sangren a uno sin mover ni un solo dedo. Encima les cuesta dar una cartilla nueva si tienes algún problema con la banda magnética. Son muuuy honrados, vamos.

  21. Juan Manuel Cordón Sánchez said:

    Me gustaria saber si es legal cobrar lo que le venga en gana al Banco Santander, por mantenimiento de una triste cartilla, ( 96€ )anuales.
    Empece pagando cero y sin ataduras de recibos ni nada, ahora necesitas, minimo tres recibos y una nomina, para estar exento de dicho cobro.
    He reclamado a consumo y comentan que escriba a dicho banco« atencion al cliente», con dicha contestación se vera la forma de actuar.
    No entiendo que estas formas de actuar no esten reguladas por el Banco de España.
    Esto en mi pueblo se llama « Usura ».
    Espero que, dichos robos os haga felices y sea un buen ejemplo para que vuestros hijos sigan vuestros pasos.

  22. Angel said:

    Buenos días
    tengo un préstamo personal en Kutxabank con una cuenta abierta para pagar dicho préstamo exclusívamente (no realizo ninguna otra operación desde dicha cuenta).
    ¿Se puede pagar el préstamo mes a mes en metálico en ventanilla y cancelar la cuenta para que no cobren comisiones de mantenimiento por ella?
    Un saludo.

¿Que piensas?