Comisiones: aprende a quitarlas de en medio

cobro-comisionesHay muchos criterios a la hora de elegir en qué banco vas a depositar tus ahorros, domiciliar tu nómina, pagar tus recibos… Y uno de los más importantes tiene que ver con el cobro de comisiones.

Según Fintonic, los españoles pagamos el pasado año 2014 una media de 84€ en comisiones bancarias, mientras que el 10% pagó más de 147€. La gran mayoría de las comisiones están ligadas a operaciones cotidianas, de manera que es difícil escapar de ellas.

¿Alguna vez te has parado a pensar cuántas comisiones existen? Ya has visto que tu entidad te cobra por mantener de año en año tu cuenta corriente; también cuando encuentra un descubierto (y por reclamártelo); cada vez que haces una transferencia, por emitir cheques, por estudiar y abrir un préstamo, seahipotecarioo no… También perciben una cuota anual por disponer de una o más tarjetas, además de los cargos por sacar dinero en cajeros de otras redes, por enumerar sólo algunas.

En Fintonic hemos preparado una serie de consejos para que puedas reducir a mínimos tu gasto en comisiones bancarias sacando así mayor rendimiento a tu dinero. ¡Presta atención!

Información es poder:

Nuestro primer consejo es que no pierdas de vista la banca online. Su filosofía de ahorro de costes e infraestructuras y su decidida apuesta por Internet y las aplicaciones para móvil y tablets serán tus aliados. Si operas online, estás obteniendo una ventaja: no hay intermediarios. Las comisiones menguan. También desaparecen los cargos por enviarte cartas que seguro que no abres si todo está en la red: ahorras papel y dinero.

Mantener un saldo elevado en las cuentas te puede permitir negociar las comisiones o eliminarlas del todo. Otras entidades permiten dejar un saldo mínimo en cuenta para evitar las comisiones. Conviene preguntar en cada entidad.

El arma infalible contra las comisiones suele ser un sueldo fijo. La mayoría de los bancos tienen lo que se denominan ‘cuentas nómina’, que suelen estar libres de las comisiones más habituales. No obstante, eso no quiere decir que desaparezcan TODAS. Lee la letra pequeña con atención y no tengas miedo de preguntar, buscar y comparar.

Unifica tus cuentas y da de baja aquellas que no necesites, especialmente si sueles olvidarte de ellas, con el correspondiente riesgo de que se queden en números rojos. Esas ‘cuentas durmientes’ también tienen asociadas sus comisiones, ¿de verdad quieres llevarte el susto de tu vida cuando vayas a revisarlas?

Procurar no quedarse nunca en descubierto, para evitar el riesgo de ser penalizado por la entidad bancaria con la comisión correspondiente. Además de tener que pagar un interés del 10% TAE sobre el saldo pendiente y una penalización de entre 20€ y 39€ por reclamación por descubierto.

Dar de baja las tarjetas que no se utilicen, con el fin de ahorrar cada año y abonar el saldo pendiente de la tarjeta de crédito todos los meses.

Evita a toda costa  sacar en la red de cajeros de una tarjeta no afín, ¡y cuidado! Hay entidades que te cobran comisiones incluso perteneciendo a la misma red.

Vigila comisiones de mantenimiento en entidades donde no se tiene domiciliada la nómina, pueden llegar hasta 84€.

Usa aplicaciones gratuitas como Fintonic. La app te muestra de un solo vistazo la información de todos tus bancos y tarjetas y, lo más importante, incorpora un sistema de alertas que te avisa en cuanto te cobran algún tipo de comisión: comisiones por descubierto, de mantenimiento de cuenta o tarjetas, de transferencias, etc. Pero ahí no acaba todo: también te avisa si tienes saldo bajo en alguna de tus cuentas para que puedas evitar quedarte en números rojos y que la entidad bancaria te penalice, o si te han cargado varias veces un recibo evitando muchos sustos a final de cada mes.

Todo tiene su límite

Aunque pueda parecerlo, el coste de las comisiones no es arbitrario, o al menos no al 100%. Hay ciertas líneas rojas que tu banco no debe traspasar, y éstas son algunas de ellas:

Si van a cobrarte, tienen que avisarte. Se le exige que te informen de forma personal y por anticipado de toda comisión que pretendan imponerte, aunque te pueda resultar repetitivo como usuario. Para eso existe el llamado libro de comisiones que toda entidad bancaria debe tener a tu disposición, tanto en tu sucursal como en el Banco de España.

– No pueden cobrarte por un servicio que no has aceptado expresamente. Así que no se te ocurra darle a ‘Aceptar’ a nada que no hayas leído con detenimiento. Tienes que estar atento.

– Si van a cambiar el importe de una comisión, en tu favor o en tu perjuicio, deben comunicártelo con un mínimo de 60 días de margen.

Esperamos que este artículo te ayude a reducir al mínimo tus gastos en comisiones. Puedes llevar un seguimiento de tus esfuerzos con Fintonic, viendo al instante cualquier detalle de cualquiera de tus cuentas sin salir de la app.

Users feedback ( 51 )

  1. Martín E. Glez. said:

    Muy buen aporte, y gracias a FINTONIC he sabido de ciertas cosas que mi banco había hecho, y esas alertas me resultaron de gran ayuda. Por eso, gracias!

    • Fintonic said:

      Gracias a ti por ayudarnos a mejorar! :)

      • Me gustaría que me dijerais cómo se puede añadir una tarjeta de crédito a Fintonic,ya que tengo mis dos cuentas pero no mi tarjeta.
        Deciros que yo soy usuario de una tarjeta BBVA WALLET(se puede añadir este tipo de tarjetas?)
        Muchas gracias anticipadas !!
        Carlos.
        PS:VUESTRA APP ES GENIAL!!!!,pero una cosa que yo le AÑADIRÍA sería una CALCULADORA dentro de la APP ,para poder hacer cuentas sin salirte de la misma.

        • Fintonic said:

          Hola Carlos,

          De momento no tenemos disponible la tarjeta de BBVA Wallet, lo lamento.

          Tomo notra para futuras versiones ;)

          Muchas gracias!!

  2. Oscar. said:

    Pues pienso que sois los mejores, chicos y chicas :)

    • Fintonic said:

      Viva!!! Millones de gracias!! ^^

  3. Laura Mendoza said:

    No tengo idea de finanzas, pero gracias a ustedes y sus grandiosos consejos, todo esto me está resultando más fácil de pillarlo, los amo! ;) x

  4. Manu said:

    Gracias x los avisos, de mis cuentas, consejos, etc. Gracias, gracias , gracias

    • Fintonic said:

      Gracias, gracias, gracias y gracias a ti por tan maravilloso comentario!

      Un abrazo enorme!

  5. Belen said:

    Me encantaría poder “poner nombre” a las cuentas.

    • Fintonic said:

      Hola!!!

      Actualmente puedes ponerle un alias a las cuentas para diferenciarlas. Seguro que te es muy útil :)

      Si tienes dudas de cómo hacerlo, escribe un email a gumersindo@fintonic.com y te ayudará encantado!

      Saludos!!

  6. Mónica said:

    Pienso que ésta aplicación es la mas completa. Yo llevo usandola desde hace mas de 2 años y es la mejor, me va de maravilla para verlo todo junto, es perfecta. Mil gracias.

    • Fintonic said:

      Millones de gracias a ti por compartir tu opinión! Nos hace inmensamente felices saber que tanto trabajo os es realmente útil :)

      Un abrazo enorme!

  7. Maria Vittoria said:

    gracias Fintonic!

    • Fintonic said:

      A ti!! ^^

  8. Sergio said:

    “Queremos ser tu banco” me ha cobrado 180€ de comisión por apuntes. En 7 años no había tenido ningún tipo de comisión, a eso le sumamos 40€ más por tener dos tarjetas.

    Hablo con ellos y me dicen q me saque un plan de pensiones.

    Hasta que punto todo esto es legal?

    Gracias,

    Un parado.

    • Fintonic said:

      Hola,

      Lamentamos no poder darte una respuesta concreta, ya que no somos conscientes de los productos que has contratado ni de las condiciones de los mismos para poder arrojar más luz a este asunto; tal vez sea buena idea que vayas personalmente a tu entidad para tratar con un agente punto a punto las condiciones y servicios prestados.

      Muchísima suerte!

  9. Mentxu said:

    a mi en concreto la Caixa me ha levantado en cinco años mas de mil euros largos en comisión por descubiertos,, en cada vez hasta treinta euros…

  10. Inma said:

    Hola! No se si es el sitio adecuado. Que me decís de hacer un plan de pensiones? Ventajas e inconvenientes?? Muchas gracias!!!

  11. Pablo said:

    Hola,

    Tengo una duda sobre las comisiones por reclamación por descubierto.

    Si el banco no te reclama el saldo deudor que tienes en cuenta, es correcto este cobro?

    Y si solo te reclama con una carta no certificada o una llamada de teléfono?

    Mi opinión es que ese cargo solo puede hacerse si te reclaman de una forma justificada (carta certificada, burofax. ..) pero si no te reclaman, no deberían cobrarlo, pues no han hecho ninguna reclamación por descubierto.

    Saludos

    • Julio Cesar said:

      Falta Caja Rural de navarra

      • Fintonic said:

        Hola Julio,

        Caja Rural de Navarra pertenece a Grupo Ruralvía, por lo que sólo debes agregar Ruralvía y listo ;)

        ¡Muchas gracias!

  12. Carlos SanMar said:

    Muy buen artículo! Seguid así en FinTonic, sois la leche

    • juan jose said:

      Tenia mis dudas sobre bajarme vuestra app, pero ahora que la tengo me gusta mucho, la encuentro muy práctica. No hay alguna forma de añadirle al movil un sonido para cuando hagas algun movimiento bancario

  13. PABLO said:

    Gran aplicación y sabios consejos. Ya que tenemos que caer al palo con los.bancos…. y las cajas de ahorros han desaparecido… los usuarios de a pie , de media baja clase , estamos expuestos a perder dinero q nos corresponde. Con la.crisis y la congelación de los sueldos ,hace q tengamos de ser más avispados ….. por ello gracias. Como decís vosotros la información es poder. Un saludo.

  14. PABLO said:

    P.D: Se me olvidó comentar los contratos precarios que existen hoy en día ,por los que tenemos que pasar si o si muchos españoles.
    Gracias de nuevo por controlar e informar sobre nuestros gastos y comisiones.
    Un saludo

  15. Julián Santos De La Iglesia said:

    Espero que no sea algo fraudulento, creo en ustedes. Gracias!!

    • Fintonic said:

      Hola Julián,

      Somos de confianza, palabra ;) Y si te quedan dudas puedes escribirnos a ayuda@fintonic.com para que te aclaremos lo que sea necesario.

      Muchas gracias!!

  16. Marta said:

    Gracias por sus cosejos asi abrimos los ojos por estas entidades estafadoras a base de nosotros los ingnorantes

    • Fintonic said:

      Ignorancia no Marta, desconocimiento en todo caso ;)

      Gracias a tí por leernos :)

  17. Cristian said:

    excelente app

  18. Nuria said:

    Buenas noches!! Me acabo de descargar Fintonic.Espero q sean serios y cuando los necesita me puedan resolver mi problema.Tengo mis dudas y como dijo un chico anteriormente,que no sea nada fraudulento.Un saludo.Gracias

  19. Muychas gracias por haber criado esta fantastica app, eh sabido lo que no sabía de lo bancos que nos siguen lastimado con las comiciones con nuestros dinero trabajan nuestro dinero por tener dinero en el sucursal te cobran en cima te penalizan. Con esta app vamos mirando nos ojo a ojo.

  20. Gracias gracias y gracias FINTONIC por vuestro trabajo esta app es Exelente la recomiendo a tod@s Enhorabuena!!

  21. Sebas Marrero said:

    Tengo la tarjeta 7 islas de la Caixa y hace 2 años que no la uso,me la cancelaron cuando La Caixa absorvió Cajacanarias ,he tenido que pagar lo que debía y aún me quedan 414 € a 30 euros/mes y me cobran comisión por la tarjeta,una tarjeta que rompí y no tengo y me sirvió de ayuda en su momento.Ladrones.

  22. Oi said:

    te pueden cobrar casi 10 eurospor tener una tarjeta visa?

  23. Salud said:

    La verdad que estoy muy contenta con fintonic gracias a a ellos estoy al tanto de cualquier movimiento en mi cuenta corriente

  24. excelente web said:

    Una familia después de años con La Caixa detectó por Fintonic una Comisión sorpresa. Procedió a quitar domiciliaciones y dinero y cerró inmediatamente la Cuenta.
    Está con Banca Online encantado comole miman y volco todo su dinero a la misma.

  25. Josefa sanchez manzanera said:

    Muchísimas gracias,seguid mejorando……gracias otra vez

  26. lLuis said:

    Muy Bueno,claro y útil.enhorabuena a todos

  27. Zeneida said:

    Gracias estoy muy contenta con ustedes..

  28. Javi said:

    Es una gran aplicación.. muy útil y me ha ayudado mucho… pero echo de menos que no tengáis a bankoa … ahora es mi principal y me he quedado sin esta herramienta

    • Fintonic said:

      Hola Javi,

      Esperamos tenerla más adelante, por lo que tomamos nota de tu petición ;)

      Muchas gracias!!

  29. David said:

    Tengo una cuenta en targobank y no puedo agregarla porque no aparece en vuestra app. Tiene solución?

    • Fintonic said:

      Hola David,

      De momento no está disponible, pero tomamos nota para avisarte cuando lo esté ;)

      Muchas gracias.

  30. Julio said:

    Hola q tal me gustaría saber si se puede añadir una tarjeta netller a mi cuenta y también la tarjeta de mi banco BMN…., gracias!
    Y las muy enhorabuenas por tan maravillosa aplicación! Saludos!

    • Fintonic said:

      Hola Julio,

      Los productos que no estén disponibles en Fintonic no es posible agregarlos manualmente, lo lamento. Tomamos nota de tu petición ;)

      Muchas gracias!!

  31. Luisa said:

    Hola, mi pregunta es si pueden incluir en la lista de entidades a Banca Pueyo, pues no aparece en la aplicación.
    Por lo demás una excelente aplicación, la utilizo para otra entidad con la q trabajo y es genial. Saludos.

    • Fintonic said:

      Buenos días Luisa,

      De momento no está disponible, pero tomamos nota de tu petición ;)

      Muchas gracias!!

  32. Ana said:

    Acabo de descubrir esta app me encanta como resumen todo….ahors puedo ver mis gastos y mis ingresos es fantástico para saber lo q gastas y como debes medir te ….al menos para mi…un saludo y mil gracias .

  33. Gorka said:

    Esta app es una gozada y además de forma gratuita. Solo daros las gracias Fintonic por hacerme la vida un poco más sencilla en lo que a lo económico se refiere.

¿Que piensas?